定期定額投資三大法則Part 1理財小教室@理財銓知道

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※更新文章日期： 2023-02-19

定期定額投資三大法則 Part 1理財小教室@理財銓知道

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@理財銓知道

【#理財小教室】定期定額投資三大法則 Part 1

之前小財銓曾經跟大家提到過「#定期定額微笑曲線」的概念

今天的主題也是定期定額，但不同的是本次主題為：——定時定額的3大投資法則！讓我們直接切入重點！

📌一、定期定額基金的投資心法：

❶低點不停扣:以經驗來看，定期定額不敗的投資心法就是：看好長期趨勢，定期定額長期扣款，最重要的就是「停利不停扣。」

❷找尋市場成長趨勢:所以必須要用時間換取投資勝率(賺錢的機率)，因此投資者不需要專研挑選能爆發成長的市場，只要挑選到中長期(約3-5年)趨勢是向上的市場，就可以透過定期定額賺取報酬！

❸停利不停扣:所謂「停利」指的是：投資人設定一個獲利％數，當投資到達此獲利％數，就將基金先暫時賣出，舉例來說：可以將停利點設在10%~15%，當整體報酬賺到10%就將基金贖回！

📌二、其實「不停扣」才是最精華之處:如果遇見以下兩種情形，那你就不該停止扣款：

❶停利點到，贖回後不停扣，你雖將基金賣出獲利了結，但仍要持續每月定期定額，抱持有規律投資的習慣，甚至可以將贖回的資金再度投入市場。

投資者還可以這麼做：提高每個月扣款金額，或者布局在不同的市場，藉以達到風險分散的效果！

❷市場回檔，不停扣，如果你仍然看好投資市場的中長期發展，即便市場狀況下跌時，也要繼續不停扣，因為持續扣款才可以累積相對便宜單位數，達成持續降低成本，當你的投資時間夠長，便可獲利出場，這就是之前提到的 #微笑曲線，而這也是定期定額的精隨所在：「高檔買少、低檔買多」讓成本持續平均，如果在低檔就停扣將失去定期定額投資法的優勢！

📌三、定期定額會鈍化？

所謂「定期定額效果鈍化」是指：隨著投資時間變長，定期定額平均效果會鈍化，降低成本的效果會越來越有限。

舉例來說若你每個月定期定額，等於一年投入12次，當第3次投資的資金就是佔全部資金的1/3，而第12次投入的資金就只佔全部資金的1/12，以此類推之下，當你投資時間越長，每次的投入對於成本的影響就越小，對於「降低成本」的效果也就越有限！

📌小財銓加碼說明：那若遇到鈍化時怎麼解決？從上述可得知隨著時間投資拉長，每次投入的資金影響力就會漸弱，因此我們就可以考慮：在市場明顯回檔時「增加扣款金額」，白話的說法就是：「便宜時買更多」的概念，這樣的做法能有助於「加速成本的下降」，另外！隨著投資人的年資變長、薪資增長，投資人也可以考慮動態調整投入金額，例如從剛出社會時每個月設定扣款五千元，隨著薪資增長增加到八千、一萬元，對同筆投資來說也有減緩定期定額鈍化的效果
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以上就是「定期定額投資三大法則」第一集！

後續也會再推出更詳細的解說～關於這篇知識有任何問題想了解，也歡迎直接私訊小財銓詢問喔😎

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